Künstliche Intelligenz (KI) dringt immer mehr in verschiedene Branchen vor, einschließlich des Finanzwesens. Insbesondere Robo-Berater hinterlassen ihre Spuren. Dennoch sind sie nicht in der Lage, menschliche Finanzberater vollständig zu ersetzen, insbesondere wenn es um umfassende finanzielle Bewertungen und personalisierte Ratschläge geht. KI kann derzeit nicht die Komplexität der finanziellen Situation eines Kunden verstehen und analysieren, noch emotionale Faktoren bei finanziellen Entscheidungen berücksichtigen.
Trotz Fortschritten in der Automatisierung behalten menschliche Finanzprofis ihren Vorteil. Diese Personen dienen als Berater und bieten individuelle Ratschläge, einschließlich Steuerstrategien und Nachlassplanung. Robo-Berater hingegen haben Schwierigkeiten, sich an die individuelle Situation und die volatilen Marktbedingungen anzupassen. Im Gegensatz dazu bieten menschliche Berater praktische Ratschläge basierend auf Veränderungen im persönlichen Leben, Marktschwankungen und externen Faktoren.
Robo-Berater sind hauptsächlich auf Algorithmen für die Vermögensallokation, das Portfolio-Rebalancing und die Steuereffizienz angewiesen. Sie berücksichtigen jedoch selten das große Ganze des Vermögens eines Einzelnen. Menschen hingegen nehmen einen holistischen Ansatz. Sie bewerten alle Vermögenswerte und deren Verteilung für ihre Strategien und bieten Strategien, die mit den Gesamtzielen des individuellen Vermögensmanagements übereinstimmen.
Obwohl Robo-Berater einen Zweck erfüllen – sie können schnell große Datenmengen verarbeiten, eine einzigartige Fähigkeit in schnelllebigen Märkten -, beschränken sie sich in der Regel auf die Vermögenswerte, die sie kontrollieren. Menschliche Berater hingegen glänzen mit umfassender Beratung, einschließlich Ruhestands-, Nachlass- und Steuerplanung. Sie entwickeln Strategien basierend auf den Gesamtfinanzzielen ihrer Kunden und konzentrieren sich auf den langfristigen Erfolg ihrer Portfolios.
Der menschliche Berater kann Empathie und Verständnis anbieten, insbesondere während Marktschwankungen, und sich auf die langfristigen finanziellen Ziele seiner Kunden konzentrieren. Die Entscheidung zwischen menschlichen Beratern und Robo-Beratern hängt daher von den individuellen Vorlieben und Anforderungen des einzelnen Anlegers ab.
Obwohl KI in der Finanzverwaltung einige Fortschritte gemacht hat, ist eine vollständige Ersetzung menschlicher Berater unwahrscheinlich. Menschliche Berater bieten personalisierte, eingehende Beratung und emotionale Unterstützung. Darüber hinaus können sie komplexe Szenarien bewältigen, die intuitives Denken erfordern, eine Stärke menschlicher Berater. Daher scheint die perfekte Kombination für umfassendes Finanzmanagement eine Mischung aus KI-Technologie und menschlicher Expertise zu sein.