"Die Revolution im Vermögensmanagement: Wie Künstliche Intelligenz die Finanzberatung transformiert"

Die Revolution des Vermögensmanagements: Wie Künstliche Intelligenz die Finanzberatung transformiert

Das Vermögensmanagement steht am Rande einer tiefgreifenden Veränderung – Künstliche Intelligenz (KI) wird die Art und Weise, wie Finanzberatung bereitgestellt wird, revolutionieren und auch die Beratenden selbst. Diese Veränderung ist so tiefgreifend, dass traditionelle Beratungsmodelle obsolet werden. Stellen Sie sich eine Zukunft vor, in der KI Ihre finanziellen Bedürfnisse besser kennt als jeder menschliche Berater und maßgeschneiderte Strategien nur für Sie entwickelt. Diese Zukunft ist nicht fern – sie steht vor der Tür. Wie vergangene Umbrüche im Handel, Einzelhandel und im Zahlungsverkehr zeigen, geschieht Veränderung schneller als wir erwarten.

Erster Umbruch: Von Handelsplätzen zu Algorithmen

Der erste große Umbruch in der Finanzwelt traf die Handelsräume in den späten 1970er-Jahren und gewann in den 80er- und 90er-Jahren an Fahrt. Was einst chaotisch war – mit Brokern, die Aufträge schrien und Papiere herumreichten – wandelte sich mit elektronischen Systemen wie Nasdaq. Fachleute, die ursprünglich die Computersysteme und Hochgeschwindigkeits-Internetverbindungen betreuten, wurden zu Programmierern, die Millisekunden optimierten, um Handelsgelegenheiten zu nutzen. Der menschliche Einfluss wurde minimiert, und Technologie wurde zum Puls des Handels. Damals wurde mir klar, dass die Übernahme der Technologie in der Finanzwelt begonnen hatte.

Einzelhandelsrevolution: Von physischen Banken zu digitalen Bildschirmen

In den späten 1990er-Jahren durchlief das Retail Banking ebenfalls einen Wandel. ING Direct setzte digitale Werkzeuge ein, um bessere Zinssätze und einfacheren Zugang anzubieten. Es bewies, dass Bankgeschäfte nicht auf physische Filialen angewiesen sind, um erfolgreich zu sein. Bis in die 2010er-Jahre konnten Kunden ihre Finanzen jederzeit und überall über Touchscreens und Mobile Apps verwalten. Dieser Wandel im Retail Banking festigte die Rolle der Technologie, um überlegene Finanzdienstleistungen anzubieten.

Transaktionsbanking und Zahlungen: Von Papier zu digital

Auch im Transaktionsbanking gab es Ende der 1990er-Jahre einen Wandel, als Unternehmen schnellere, kostengünstigere und transparentere digitale Lösungen akzeptierten. Bei ING waren wir führend in der Digitalisierung des Transaktionsbankings und bereiteten den Weg für das elektronische Cash-Management. Dadurch wurde die Effizienz verbessert und der Raum für zukünftige Innovationen wie KI geschaffen.

Vermögensmanagement: Von Ausführung zu Intelligenz

Heute stehen wir am Rande eines weiteren massiven Umbruchs – diesmal im Vermögensmanagement. Es begann mit Plattformen wie Robinhood, die kostengünstige Trades anboten, aber die Investoren allein ließen, um Entscheidungen zu treffen.

Als die Technologie voranschritt, ermöglichten Aggregations- und Dashboard-Tools den Kunden eine vollständige Sicht auf ihre Portfolios. Dies war der erste Schritt zur Empowerment der Kunden mit Informationen, blieb jedoch zunächst auf statische Daten beschränkt. Dann kamen algorithmusgesteuerte Plattformen wie Betterment und Wealthfront, die standardisierte Portfolios anboten, die zwar besser waren, die Kunden jedoch eher als Kategorien denn als einzigartige Individuen mit eigenen Umständen und Zielen betrachteten. Es war nur eine Frage der Zeit, bis die Technologie einen tieferen Einfluss auf die Finanzwelt ausüben würde.

KI und das „Segment von Eins“

Während meiner Zeit als CEO von UBS integrierten wir KI-gesteuerte Analysen in unsere Beratungsdienstleistungen, um Strategien in Echtzeit auf Basis von Daten und Kundenverhalten zu optimieren. Dies war der erste Schritt in Richtung dessen, was ich das „Segment von Eins“ nenne, bei dem das Portfolio jedes Kunden einzigartig optimiert wird.

Traditionell verbringt ein Berater unzählige Stunden damit, das Risikoprofil, die Vermächtnisziele und die familiären Dynamiken eines Kunden zu verstehen. Selbst die besten Berater sind jedoch durch die Einsichten, die sie sammeln können, und das Sortiment der Produkte, die sie kennen, limitiert.

KI verändert alles. Sie verarbeitet riesige Datenmengen – mehr als es jeder menschliche Berater könnte. Sie analysiert die Handlungen, Vorlieben und unbewussten Vorurteile eines Kunden, um eine wirklich personalisierte Anlagestrategie zu erstellen.

Anders als traditionelle Berater, die durch Zeit und Umfang limitiert sind, lernt und passt sich KI kontinuierlich an, sodass Ihr Finanzplan mit Lebensveränderungen und Marktentwicklungen wächst. Was früher einen erstklassigen Berater erforderte, kann jetzt durch KI-gesteuerte Plattformen kostengünstiger und präziser erreicht werden, wodurch maßgeschneiderte Finanzplanung einer breiteren Öffentlichkeit zugänglich wird. Diese KI-gestützten Werkzeuge werden zunehmend verfügbar, und immer mehr Menschen werden in der Lage sein, Vermögen zu präzise aufzubauen, was zuvor nur für die Elite reserviert war.

Es wird nicht lange dauern, bis die Nachfrage steigt, die Kundenerwartungen mit diesem neuen Standard übereinstimmen und diese KI-gesteuerten Werkzeuge zur obersten Priorität für Kunden werden, die ihr finanzielles Potenzial maximieren wollen. Schnellere, intelligentere und zugänglichere Wege, um Vermögen aufzubauen – es ist eine einfache Entscheidung.

Ein entscheidender Moment für das Vermögensmanagement

Obwohl die letzten 50 Jahre mehrere Umbrüche im Finanzwesen erlebt haben, ist KI nicht nur der nächste Sprung – sie ist der entscheidende Moment in der Evolution des Vermögensmanagements. Berater und Unternehmen, die diesen Wandel angenommen haben, werden sich an der Spitze einer sich schnell entwickelnden Branche befinden und einen Wettbewerbsvorteil gewinnen, während die Kundenerwartungen sich auf Hyper-Personalisierung verlagern. Diejenigen, die sich widersetzen, werden schnell zurückgelassen und können mit dem neuen Standard intelligenter, anpassungsfähiger Finanzstrategien nicht Schritt halten.

Die Zeit zum Handeln ist jetzt – ob Sie ein Vermögensverwalter, ein Finanzunternehmen oder ein Investor sind, der sein Portfolio ausbauen möchte. KI ist kein Werkzeug der Zukunft mehr; sie ist das Fundament für den Erfolg im Vermögensmanagement von heute.

Ralph Hamers ist Berater für etablierte und neue Akteure im globalen Finanzsektor. Hamers war zuvor CEO von UBS und ING. Er ist ein Senior Advisor und Investor in die in Singapur und im Silicon Valley ansässige digitale Vermögensplattform Arta Finance.