Die Zukunft der Banken: Generative KI als Schlüssel zur Verbesserung von Risiko- und Compliance-Management

Wie Banken mit Generative AI (GenAI) Risiken managen und Compliance verbessern können

In der heutigen digitalen Ära haben Banken aller Größenordnungen Zugriff auf umfangreiche Kundendaten, die täglich verarbeitet und gespeichert werden. Von der Kreditgeschichte bis hin zu Einkaufsaktivitäten – diese Daten bieten wertvolle Einblicke. Während innovative Unternehmen diese Informationen bereits nutzen, um Dienstleistungen zu optimieren und Kundenerlebnisse zu verbessern, eröffnet die aufkommende Technologie-Landschaft, insbesondere im Bereich der Generative AI (GenAI), neue Möglichkeiten.

Die wachsende Akzeptanz von GenAI in der Finanzbranche

Laut aktuellen Umfragen zeigen mehr als 50 % der Technologieführer in der Finanzdienstleistungsbranche Interesse an der Erkundung von KI-Anwendungen. Diese Tendenz deutet auf eine zunehmende Akzeptanz dieser Technologie hin. Viele Anwendungsfälle zielen zwar auf die Verbesserung des Kundenerlebnisses ab, aber auch die betriebliche Effizienz stellt einen bedeutenden Mehrwert dar. In diesem Umfeld haben Risikomanagement- und Compliance-Fachleute die Möglichkeit, bedeutende, messbare GenAI-Funktionen in ihre Arbeitsabläufe zu integrieren, um Risiken zu managen, die Einhaltung von Vorschriften sicherzustellen und das Geschäft nachhaltig zu expandieren.

Vielfältige Anwendungsfälle für GenAI

Jeder Risiko- oder Compliance-Fachmann kann nachvollziehen, wie mühsam es ist, Hunderte von Seiten regulatorischer Dokumente zu durchforsten, um neue Gesetze und Verordnungen zu identifizieren und deren Auswirkungen auf das Geschäft zu verstehen. Mit der fortschreitenden Entwicklung großer Sprachmodelle (LLMs) wird GenAI zu einem unverzichtbaren Werkzeug, um Compliance-Profis dabei zu unterstützen, den Überblick über die sich ständig ändernde regulatorische Landschaft zu behalten und ihre Programme zu optimieren.

GenAI kann nicht nur dabei helfen, neue oder bestehende regulatorische Verpflichtungen zu identifizieren, sondern auch den Einfluss von Änderungen auf die Geschäftspartner und Abläufe zu kommunizieren. Dies wird umso bedeutender, da fast 70 % der Führungskräfte in der Finanzbranche Technologieinvestitionen als entscheidenden Schritt zur Bewältigung neuer regulatorischer Entwicklungen betrachten.

Effizienzsteigerung durch Automatisierung

In vielen Branchen, einschließlich der Finanzinstitute, zwingen Personalengpässe Unternehmen dazu, mit begrenzten Ressourcen maximal effizient zu arbeiten. Dies gilt insbesondere für große Banken, die täglich Millionen von Transaktionen verarbeiten. Hier kommt die Fähigkeit von GenAI ins Spiel, Informationen zu verarbeiten und Entscheidungsprozesse zu unterstützen. Viele manuelle Aufgaben, die die Arbeitsbelastung der Mitarbeiter erhöhen, können automatisiert werden. GenAI könnte beispielsweise helfen, die Auswirkungen neuer Vorschriften auf Risikobewertungen zu bewerten oder Schwachstellen zu identifizieren und Vorschläge zur Verbesserung der Sicherheitsmaßnahmen zu unterbreiten.

Darüber hinaus wird GenAI zu einem ergänzenden Instrument für menschliche Einsichten, wenn Herausforderungen auftreten. Während Menschen in der Lage sind, umgehend auf Informationen zu reagieren, kann GenAI das Gesamtbild analysieren und wertvolle Insights aufdecken, die für das menschliche Auge nicht sichtbar sind. Diese Fähigkeit ist nützlich, um Kundendaten mit historischen Trends zu kombinieren und so eine fundierte Risikobewertung oder verdächtige Transaktionen zu kennzeichnen, die auf potenziellen Betrug hindeuten.

Der AI-Stuart als Schlüsselpartner

Die Fähigkeit von GenAI, Compliance-Fachleuten dabei zu helfen, Risiken besser vorherzusehen und zu vermeiden, birgt großes Potenzial. Nach der ersten Euphorie kann der Implementierungsprozess jedoch herausfordernd sein. In dieser Phase sollten Compliance- und Risikomanagementverantwortliche ein Team von „AI-Stewards“ zusammenstellen. Diese Fachkräfte, die aus verschiedenen Bereichen des Unternehmens stammen, sind entscheidend für die Entwicklung einer GenAI-Implementierungsstrategie. Zudem ist es wichtig, rechtliche, kundenbezogene und HR-Aspekte zu berücksichtigen, um die ethischen und rechtlichen Überlegungen der GenAI-Integration zu verstehen.

Risiken bewerten und Best Practices entwickeln

Kein technologisches Integrationsprojekt sollte Bankensensible Informationen Ungemacht verursachen, und das gilt auch für die Integration von GenAI. Es ist entscheidend, die neuesten Richtlinien zu befolgen, um einen sicheren Rollout zu unterstützen. Während staatliche Richtlinien wie das letzte Jahr erlassene Exekutivdekret zur AI-Sicherheit wertvolle Ausgangspunkte bieten, erfordert die rasante Entwicklung von KI-Innovationen eine proaktive Vorgehensweise, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Gerade große Banken, die über umfangreiche Datenressourcen verfügen, sind anfällig für Fehlinformationen, insbesondere wenn es um biased Datenmodelle geht, die in wichtigen Funktionen wie Kreditbewertung und Underwriting negative Auswirkungen haben können. Frühzeitige Offenlegungen, wie GenAI Produkte und Dienstleistungen beeinflussen kann, sind entscheidend.

Fazit: GenAI als strategisches Werkzeug in der Finanzbranche

In Zeiten digitaler Störungen müssen Banken schnell auf sich verändernde Marktbedingungen reagieren. Generative AI entwickelt sich rasch zu einem strategischen Werkzeug, um sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen. Mit dem Wissen über die ressourcenintensiven Funktionen einer Bank können Risikomanagement- und Compliance-Profis entscheidend dazu beitragen, die besten Bereiche für die Automatisierung durch GenAI zu identifizieren und so die Effizienz und Sicherheit ihrer Institutionen zu fördern.

Die Integration von Generative AI in die Bankenzukunft ist nicht nur eine Frage des Wettbewerbs, sondern auch eine Chance, die Effizienz, Compliance und Risikomanagement nachhaltig zu verbessern.